聚合家：信用卡额度用尽，还有20万隐藏额度？

面对信用卡额度不足的困境，不必过于焦虑，因为您可能还有高达20万的隐藏额度可供使用。这些额度通常是信用卡额度的数倍，甚至十几倍，且无需抵押、无需担保，享受低利息和快速放款的便利。这种备用金主要针对短期资金需求的客户，但申请前需谨慎，原因如下。

首先，我们来探讨哪些银行提供这些额度，以及如何开通。例如，招商银行提供e招贷和闪电贷，最高可放款30万，但需要持有招行信用卡并保持良好的还款记录。e招贷容易申请，但年化利率高达18%，且不允许提前还款。相比之下，闪电贷的利率更为合理，但需要参考储蓄卡等资质，建议提前购买理财产品。申请途径为登录招商信用卡APP（掌上生活），查看“e招贷和闪电贷”。

其他银行如中国银行的中银e贷、农业银行的网捷贷、工商银行的融E借、建设银行的快贷和分期通、浦发银行的万用金、中信银行的圆梦金等，都提供了类似的产品，只是名称、利率和申请条件各有不同。四大行的产品利率较低，如中行年利率约4%，农行不到5%，建行最低4.35%，但申请条件更为严格，可能需要社保、公积金或优质房产。工商银行的融e借则更倾向于公务员、事业单位和大型国企的客户，甚至提供高达80万的额度和极低的利率。

需要注意的是，频繁查询备用金额度会影响个人征信。因为查询额度需要授权查询个人征信报告，一旦授权，征信上就会留下查询记录，即使您最终没有使用这笔备用金。建设银行是个例外，用户可以直接在APP中查看额度，无需查询征信。

良好的信用卡使用习惯可以保持隐形额度的可用性，这些额度在紧急情况下可以提供极大的帮助。然而，我们再次提醒，不要盲目申请备用金，因为它本质上是一笔贷款，与信用卡的永续贷不同。市面上许多产品的实际年化利率超过12%，是信用卡利率的两倍。当然，如果具备明确的还款计划，这些资金可以解决短期的资金需求。